文 / 黄佩琪
刚踏入社会的你，是否常常从身边的亲友听到“医药卡真的很重要”这样的一句话？又或者，“你首先要办的第一张卡不是信用卡，而是医药卡”这句话。那你对医药卡到底有多了解呢？
让这篇医药保险基本知识帮助你厘清疑惑！
1. 医药保险有什么作用？
在这通货膨胀、医药费日益高涨的时代，生场病或者住院开销都要花几千令吉。万一不幸患上重病须长期治疗，至少还有保险公司替你减轻经济负担。
2. 我可以去医药费低廉的政府医院治疗，那就不需要医药卡了啊？
是，没错，政府医院的费用的确低廉，但常年都处于僧多粥少的情况。无论是医疗人员或床位都常常供不应求。紧急疾病最好能即刻到私立医院，以便尽快得到最妥善的治疗和安排。
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3. 我可以等到有病的时候才来买医药卡吗？
太迟了。等到患病或者需要动手术时，你已经无法拥有保险保障了。
另外，如果情况允许，最好趁年轻健康时投保。比如，23 岁刚毕业的你，处于年轻力壮、患上重疾的可能性比较低，因此需要缴交的保费会较低。
4. 保费真的会一直起价吗？
医药费逐渐增长，保费也会根据通膨率、或者随着你的年龄增长而有所调整，因此小编建议大家每隔几年都请专员查阅自己的保单哦！毕竟，10 年前的医药费不能和 10 年后的做比较。当然，保费的多寡除了和你所享的保障有关之外，年龄、性别、职业、健康状况、是否有抽烟等都会影响你是否能顺利投保。
你也可留意市面上信誉良好的各大保险公司的保单。保险公司经常会推出新的医药卡计划来满足市场需求。比如，AIA 推出的“最强医药卡”，除了直 100 岁的终身无限保额、每年医药费限额可达 RM150 万，也包括洗肾和癌症化疗的终身无限金额等保障，详情可浏览：UT Wealth Advisory Sdn Bhd
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5. 我听说有人买了保险，但住院后没得到赔偿？
这是普遍社会对医药保险的误解。有些疾病或意外是不在医药卡的保障范围内，比如高风险运动导致的损伤或疾病、一般整容手术等。
记得，千万别隐瞒病情。若你在买保单前就患有某种疾病，请让保险经纪知道。保险公司会评估你的状况是否可受保。若可受保，那你依旧可以购买保单，唯保险公司或许不会赔偿上述疾病的医疗费。
另外，每个新的投保者都有至少一个月的等待期。一个月后，保单才生效。因此，若你不幸在购买保单的一个星期后患病住院，是不会获得赔偿的。至于意外受伤入院，只要拥有了保单号码，则是可以马上使用医药卡。
温馨提醒：购买任何医药保险前，记得详细阅读不受保条款（Exclusions）或向专业的保险经纪请教。
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6. 如果我很幸运地终生健健康康，医药保险派不上用场，那我不是白给了一生的保险费？
首先，恭喜你一生健健康康！“白给一生的保险费”真是社会的误解啊！用个简单的说法，我们付了保费，是聘请保险公司“做工”，为我们规划将来的保障。现在，保险经纪一般都会为顾客定制“投资型保单”，即包括医药、36 种疾病、人寿和意外的保单。这类型保单会在受保人离世后，受益人能得到一笔赔偿金，因此是没有所谓的“白给了一生的保险费”。
7. 我刚毕业，每个月这样付一笔保险费，对我而言相当吃力，怎么办？
小编也是过来人，因此建议你的保费从月薪的 10% 开始，估计每个月 RM200。等你日后收入增加了，有能力后，再来加保。对于社会新鲜人的你来说，切记，一份“好”的医药保险，必须是你能负担的。
不妨询问拥有超过 15 年经验的 UT Wealth 团队。他们专业的财股规划知识，总站在客户角度着想，一一解答关于医药保险的疑问，甚至提供财务规划。
医药保险除了是对自己的保障，更多的是为亲人着想。倘若需要医疗的经费，医药卡让我们多了一份安心，也多了一个选择。
优迪顾问有限公司 （UT Wealth Advisory） 是一家位于柔佛的财务规划公司，成立于 2003 年，提供遗嘱规划、遗产继承、保险规划、债务抵消等金融服务。他们的执行董事 Hugo Teoh 更是百万圆桌会议（The Million Dollar Round Table, MDRT）*的会员，是国际寿险精英的代表之一。
*百万圆桌协会于 1927 年在美国成立，是全球寿险精英的最高盛会，可说是寿险营销队伍的向往所在。MDRT 会员资格对寿险人员来说是职业生涯的里程碑，不仅代表个人成功与荣耀，也代表客户的信任与支持。
详情可浏览 UT Wealth Advisory 网站：https://www.utwealth.com.my/
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